वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने धीमी पड़ती बीमा इंडस्ट्री को बढ़ावा देने के लिए इस सेक्टर को 100% प्रत्यक्ष विदेशी निवेश के लिए खोलने की घोषणा की, जो पिछली सीमा 74 प्रतिशत से अधिक है. शनिवार को अपने आठवें बजट भाषण में सीतारमण ने कहा, “यह बढ़ी हुई सीमा उन कंपनियों के लिए उपलब्ध होगी जो भारत में पूरा प्रीमियम निवेश करती हैं. विदेशी निवेश से जुड़ी मौजूदा सुरक्षा और शर्तों की समीक्षा की जाएगी और उन्हें सरल बनाया जाएगा.” पिछले दशकों में भारत में बीमा पैठ में मामूली वृद्धि हुई है.
मैकिन्से एंड कंपनी की नवंबर 2024 की रिपोर्ट में भारत के बीमा उद्योग की विकास कहानी को “ग्लास हाफ एम्प्टी” के रूप में वर्णित किया गया है, जिसमें अन्य कारणों के अलावा प्रोडक्ट इनोवेशन, वितरण दक्षता और नवीनीकरण प्रबंधन में अंतर का हवाला दिया गया है. बीमा पैठ में गिरावट बीमा पैठ और घनत्व दो मीट्रिक हैं, जिनका उपयोग अक्सर किसी देश में बीमा क्षेत्र के विकास के स्तर का आकलन करने के लिए किया जाता है. जबकि बीमा पैठ को जीडीपी में बीमा प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में मापा जाता है, बीमा घनत्व की गणना प्रीमियम और जनसंख्या (प्रति व्यक्ति प्रीमियम) के अनुपात के रूप में की जाती है.
भारत में बीमा पैठ 2.7% से बढ़कर 3.7% हो गई है, जबकि बीमा घनत्व 2001 से 2024 के बीच 11.5 डॉलर से बढ़कर 95 डॉलर हो गया है. इसके विपरीत, बीमा पैठ और घनत्व का वैश्विक औसत 2024 में क्रमशः 7% और 889 डॉलर है. लांकि, भारत में बीमा पैठ में इसके ऊपर की ओर बढ़ने की संभावना के बावजूद उल्लेखनीय वृद्धि नहीं देखी गई है. 2001 में पैठ दर 2.71% थी, जो 2019 में बढ़कर 3.76% हो गई. 2019 के दौरान एशिया में अन्य उभरती अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में भारत की बीमा पैठ कम थी, जिसमें मलेशिया 4.72%, थाईलैंड 4.99% और चीन 4.30 प्रतिशत था.
FY2023 में भारत का बीमा घनत्व $95 तक पहुंचा
कोविड-19 महामारी के कारण अगले दो वर्षों में संख्या में उछाल देखा गया, लेकिन 2022-23 और 2023-24 की अवधि में गिरावट देखी गई. वित्तीय वर्ष 2022-23 में, कुल बीमा पैठ 4.0% रही, जो 2021-22 में 4.2% से थोड़ी कम है. 2023-24 में संख्याएं और गिरकर 3.7 प्रतिशत हो गईं, जो दर्शाता है कि उद्योग के प्रयासों के बावजूद अर्थव्यवस्था के आकार के सापेक्ष बीमा कवरेज में महत्वपूर्ण सुधार नहीं हुआ है. जबकि बीमा घनत्व में पिछले कुछ वर्षों में क्रमिक वृद्धि देखी गई है, यह वैश्विक औसत से काफी कम है. वित्तीय वर्ष 2023 में भारत का बीमा घनत्व $95 तक पहुंच गया, जबकि वैश्विक औसत $889 था. यह असमानता भारत के बीमा बाजार में वृद्धि की काफी संभावना को उजागर करती है.
भारत में बीमा की पहुंच अपेक्षाकृत कम होने के पीछे बीमा उत्पादों के बारे में सीमित जागरूकता, आर्थिक बाधाएं और पारंपरिक वित्तीय प्रथाओं के पक्ष में सांस्कृतिक प्राथमिकताएं जैसे कारक जिम्मेदार हो सकते हैं. 100% FDI का बीमा क्षेत्र पर क्या प्रभाव पड़ेगा? 000 में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) की शुरुआत के बाद से, भारत के बीमा क्षेत्र ने सितंबर 2024 तक 82,847 करोड़ रुपये का निवेश आकर्षित किया है. इसने विकास को गति देने, परिचालन को सुव्यवस्थित करने और ग्राहक पहुंच का विस्तार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है.
इसके अतिरिक्त, बीमा ब्रोकिंग फर्मों को सितंबर 2023 तक 5,688 करोड़ रुपये प्राप्त हुए हैं. 31 मार्च, 2024 तक कुल 41 बीमा कंपनियों के पास विदेशी निवेश है. रकार भारत के बीमा उद्योग की क्षमता को पूरी तरह से खोलना चाहती है, जिसके अगले पांच वर्षों में 7.1 प्रतिशत की वार्षिक दर से बढ़ने का अनुमान है, जो वैश्विक और उभरते बाजार दोनों के विकास रुझानों को पार कर जाएगा. मौजूदा एफडीआई सीमा को समाप्त करने से स्थिर विदेशी निवेश को बढ़ावा मिलने, प्रतिस्पर्धा में वृद्धि, तकनीकी प्रगति को सुगम बनाने और देश भर में बीमा पैठ में सुधार होने की उम्मीद है.
100 प्रतिशत एफडीआई अनुमति दीर्घकालिक पूंजी उपलब्धता सुनिश्चित करेगी, जिससे बीमाकर्ता उभरती हुई प्रौद्योगिकियों को अपनाने, वितरण नेटवर्क को मजबूत करने और बाजार प्रतिस्पर्धा को बढ़ाने में सक्षम होंगे. इस कदम से वैश्विक बीमा फर्मों को आकर्षित करने, रोजगार पैदा करने और शेष 26 प्रतिशत के लिए भारतीय भागीदारों के साथ सहयोग करने की विदेशी निवेशकों की आवश्यकता को हटाकर विदेशी निवेश को सरल बनाने की भी उम्मीद है. नाडा, ब्राजील, ऑस्ट्रेलिया और चीन सहित कई देश बीमा में 100 प्रतिशत एफडीआई की अनुमति देते हैं. भारत की निवेश नीतियों को वैश्विक मानकों के साथ संरेखित करने से विदेशी बीमाकर्ताओं के लिए एक गंतव्य के रूप में इसकी अपील बढ़ेगी.
अधिक विदेशी निवेश से बाजार में अधिक खिलाड़ी आने की उम्मीद है, जिससे प्रतिस्पर्धा बढ़ेगी. इसके परिणामस्वरूप, बेहतर उत्पाद पेशकश, बेहतर ग्राहक सेवा और प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण की संभावना है, जिससे अंततः बीमा पैठ में सुधार होगा और सुरक्षा अंतर कम होगा. ढ़ी हुई विदेशी भागीदारी के बावजूद, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) और सरकारी नीतियों द्वारा विनियामक निरीक्षण यह सुनिश्चित करेगा कि उद्योग पॉलिसीधारकों के सर्वोत्तम हित में संचालित हो. विदेशी प्रभुत्व की अनुमति देने के बजाय, उच्च FDI प्रवाह घरेलू पहलों का समर्थन करेगा और समावेशी क्षेत्रीय विकास में योगदान देगा. RDAI उद्योग विकास और उपभोक्ता संरक्षण के बीच संतुलन बनाए रखते हुए पारदर्शिता, जवाबदेही और भारतीय विनियमों के अनुपालन को लागू करना जारी रखेगा.
एफडीआई विनियमों में संशोधन
विदेशी निवेशकों ने लगातार पूंजी-गहन बीमा क्षेत्र में व्यापार करने में आसानी की वकालत की है, विश्वसनीय घरेलू भागीदारों को हासिल करने की चुनौतियों पर प्रकाश डाला है. इसके जवाब में, सरकार प्रमुख प्रबंधन नियुक्तियों और बोर्ड संरचना से संबंधित प्रावधानों सहित एफडीआई विनियमों में संशोधन पर विचार कर रही है, ताकि विदेशी निवेश और क्षेत्रीय विस्तार के लिए अधिक अनुकूल वातावरण बनाया जा सके.